金融投资理财项目主要有四种：
1、债券
债券可分为国债和企业债券两种，企业债券虽然收益高于国债，但是投资者要关注企业的信誉、企业的经营状况及企业的偿还能力，所以投资的安全性就大大降低了。所以人们更加青睐于国债，国债是发行的，安全性高，所以更能赢得投资者的信任，另外国债的收益要比储蓄高。
2、外汇
外汇是把某种外币作为商品进行买卖，赚取汇率的差价，外汇交易分为外汇实盘交易和外汇保证金交易，外汇实盘交易在国内各大外汇银行都可以进行，外汇保证金交易通过国际交易商进行。
3、股票
股票是我们大家都比较熟悉的一种金融投资品种。股票作为企业的资金凭证在专业性的证券市场交易，投资者获利的途径有两种：一种是享受企业经营的分红，另一种是搏取市场差价。股票是一种高收益的投资品种，炒股票需要投资者具有相当专业的金融知识，不断积累投资技巧，提高自己的分析能力。
4、保险
保险的种类很多：人寿保险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等，每个人可以根据自己的实际情况为自己选择一种或几种保险，保险作为保守型的金融投资品种，它只能起到保障的作用，不能起到增值的作用。
我为什么要做金融理财规划师？
金融理财，是将生活中的闲钱，进行金融产品投资理财，获取利息，收益，回报的一种理财行为。
我们通常将投资和理财放在一起，从这一点来看，金融理财是居民参与购买、投资金融产品，获取收益和回报，达到金融资产保值，增值的效果。
随着居民经济思维的提升，以及互联网金融信息化普及，越来越多的居民意识到理财的重要性。“你不理财，财不理你”这不是一句空话，你对资产，财务是什么态度，就会收获什么样的财务观。
理财的本质是理生活。有的人也许会说，理财是有钱人要做的，我没有多余的闲钱，拿什么理财？其实理财不仅仅是对闲钱进行打理管理，实现资金增值；它更多的是让我们对资金，财产有更深层次的理解，激励我们更好的获取现金流，再获得理财的幸福感。
投资理财收益和风险并存，不同的金融产品，其风险程度也不一样，所以居民结合自己的风险偏好，选择适合自己的金融产品。
常见的金融理财产品，风向由小到大依次为：储蓄、国债、债券、基金、股票。其中，基金的风险大小依次为：货币基金，债券基金，混合型基金，股票型基金。当然有人会问，黄金不是保值的吗？通俗的黄金保值，更多的是说实物黄金，金条，这里我们探讨的是金融理财。
这里我们重点聊下金融理财中，债券，基金和股票获取收益的内在逻辑。
一、债券。债券，通常指国债，地方债。国债是中央政府发行的国家政府债券，以国家信用为基础，向社会筹集资金，用于相关建设。由于国债是以中央政府信用为基础，所以安全系数是非常高的。
地方债，是地方政府发行的债券，筹集资金，用于地方相关建设，由于以地方政府为信用依托，安全系数也是很高的。
国债和地方债发行，都是有债券期限，比如三年债，五年债，十年债等。居民购买国债，或者是地方债，主要是获取约定的债权收益，达到资金的保值和增值。
二，股票。股票是上市公司为融资，通过公开发行的方式，发行的股权凭证，获取融资，用来公司发展和建设。投资者通过二级市场购买股票，间接地成为公司的股权所有者，跟随股市的发展，股价上涨后，通过二级市场流通兑现，获取差价的收益。
三，基金。我们通常所说的基金是指证券投资基金，证券投资基金，是基金公司公开募集资金，通过组合证券资产，为基金投资者集合管理投资。基民收益的逻辑是：获取所买基金的净值差价。
金融理财是理财的重要组成部分，金融理财需要投资者熟悉各类金融理财产品，做到心中有数。总的来说，必要的金融知识，科学的理财观，这两点非常重要。
“个人生存发展和职业道德的矛盾，一直存在，但是我们可以用另一种方式降低这种存在。”这就是我一直想做理财咨询师的原因。
进入金融行业4年多时间，为什么会有这种想法呢？而且还愈演愈烈。
因为我觉得中国的金融体系，不论是法律问题还是金融问题都是个强监管的国家，不像欧美或者其他国家，比方说美国自下向上的资本主义国家，根据需求应变出一种职业，往往这些职业都是很受人敬重的，也是真的需要一定专业水平的。
但是在中国，因为金融机构太强势了，国家需要金融机构支撑，机构产品需要分销，然后培养自己的销售。虽然在机构里培训的时候说是为客户服务，但是你实际干的事儿就不一定了，所以心里就很纠结，这也是正常人的心理反应！比方说，让你去东，实际上你是去往西走的，你肯定很纠结，这种事情我特别能理解。
但是你要清楚，你是这家公司做销售，那么你既然在一家机构做一个销售，那你肯定得完成自己的任务，所以这就很清楚了，你必须服务于所在公司也就是XX金融机构，所以你就没办法考虑客户了。
这也是我为什么要做理财咨询师的原因，虽然我也不知道未来会走到哪里，但是我相信我每走一步，一定可以帮助到很多人。
决定做金融理财咨询师，底气来源于理念和专业
记得之前看过一篇文章，说是在美国，医生，律师和金融分析师是最受人尊敬的职业，虽然在国内还没流行开来，但是我相信这是个趋势，现在金融行业强监管，去杠杆，破刚兑，从去年到今年短短一年半时间，金融机构从之前一万多家倒台剩余3000多家，除了市场因素，理财师的不专业，以产品为导向也绝对占大部分原因，客户想选择好的产品，可靠的理财师，实在是太重要了！我见过被人误导销售导致过亿资产被暴雷，现在还没出来的；我见过因为利益诱惑飞单导致客户钱被套倒逼理财师跳楼自杀的；等等事件，无一不说明一个客观公正的理财师的重要性。
另外一个原因就是，很多小伙伴对于理财其实是带有一些误解的，有些人认为自己月光族，或者现在还是房奴，车奴，卡奴，生活费都不够，怎么做理财？或者理财是有钱人的事，我手里就十几万把块买个基金或者放到余额宝就行了，等我存够多少多少钱再开始理财，等等，其实正是这些错误的理财观念，导致很多人不愿意或者不敢去跨出理财这个门槛，然后几年几十年后发现，自己还在原地打转，还在为了那些房贷车贷信用贷而焦头烂额，苦不堪言！其实这些都是有办法解决的，理财是个持久战，不是一下子就可以看到结果的，但是你却是可以看到自己账户的钱在增加的，收益率是在增长的，未来是可期的。
但是，只是缺少这么一个引路人，一个可以给大家分享这中间知识的人，因为一些小额理财对于大部分业务员来说没办法做业绩，除非做做保险什么的，但是保险只是占其中很小一部分，并不是说要一直买的。
因为我个人也是一个金融理财小白来的，经过这几年的锻炼，已经可以很熟练快速的帮客户找到理财路上的问题并且帮助客户做好完整的理财规划。
曾任某上市公司教育咨询师1年，帮助超过20+位家长规划教育基金。
某央企背景财富公司高级理财顾问，帮助100+组家庭及个人实现家庭资产配置，并且通过咨询及资产配置方案帮助客户节省资产累计500W+
现在和朋友一起开了自己的家族办公室，专注于帮客户做理财规划。
泽宇说过：当你找到了通往新世界的钥匙，记得要画一份地图，让更多的人也能打开那扇大门。
我想把自己的经验和知识分享给更多的人知道，让更多的人懂得如何搭理自己手上的钱财，无论多少，都有方法可循。所以我决定打造这么一个理财咨询的平台，帮大家从小白到理财能手，给大家一个可以学习，可以了解，不会踩坑的理财咨询平台，以最中立客观的角度为大家做理财咨询服务。
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