理财产品的特点就是风险和收益并存！其实，任何投资都是有风险的，即便是最简单的银行存款也有跑不赢物价上涨，导致负利率的风险！ 个人认为：风险一部分来自你选选择的理财产品，更大一部分来自你对这个产品的认识程度，认识不够的话，风险再小的市场对你来说也是大的！望采纳
财神爷给属猪的财运
互联网金融理财产品 2014年 大有井喷之势，现在仍层出不穷。来自融 360 的《2014年 互联网金融理财报告》显示，2014年 有 79 只 “宝宝类” 产品，P2P 平台超 1600 家。迅速增加的理财平台数量和同质化的资产标的使得用户获取成本快速升高，当前业内普遍认为一个有效的投资理财账户的获取成本在 1000 元以上，如何降低有效投资用户获取成本、如何提高用户留存和用户忠诚度显得尤为重要。
尽管理财平台背后的资产标的对理财产品有根本性的影响，我跳出资产标的的限制，根据自身实际的多个平台的投资体验、广泛的访谈积累以及对数十个个产品的研究探讨，在资产标的类似的情况下，什么样的产品能给用户更好的体验，更低成本地获取和留存用户，形成好的口碑效应。
第一步，锁定自己的用户群
在很多领域，做用户画像分析时，都会选择性别、年龄、职业等作为目标用户定位标准，在互联网理财领域，最核心的标准是用户可理财的资金规模，因为可理财的资金规模影响了理财的四个核心要素：流动性需求、收益要求、安全性需求以及愿意为理财投入的管理（时间）成本。
在这里以 “长期平均账户余额”——一个用户在 6 个月以上时长的平均个人账户余额作为标准。按照这个标准，我们可做如下分类：
1.长期平均账户余额<1000 元，学生、小白领、蓝领:
月均收入小于 5000 元，月可支配收入小于 4000，除去各类消费，仅剩余每月不到 1000 元可供理财。一旦需要出去旅游、买 iphone6 等大额消费项，则需要靠信用卡分期来满足。这类用户的典型特征是平均账户余额小于 1000 元，且时常为负。
对这类人群来说，等同于银行活期存款的流动性是第一需求，收益其次，且由于规模太小，这一类用户没有主动理财的动力，理财意识有限。银行活期存款和余额宝除了具有一定收益外，还有极好的随时支付功能，是这一类用户的首选，虽然人均 “理财” 规模仅小几千元，但这样的用户有数亿人，余额宝 5000 亿的规模相当一部分属于这一类人群。
2.长期平均账户余额<1 万元，有一定工作年限的蓝领、白领
账上已能长期留存数千元至万元不等的资金，但当发生大额消费项时，仍需要较好的流动性，他们希望将钱放在一个比银行和余额宝收益高一些的地方。一部分对在线理财不太熟悉的用户，仍会将资金留存在银行和支付宝，但会有一部分用户开始尝试其他的理财平台，包括类余额宝产品（天天基金活期宝，超 6%年化活期，14年 销售 1700 亿），类 ETF 产品（例如真融宝，超 12%活期收益）。
3.长期平均账户余额在 1 万-5 万元，有一定工作年限的蓝领、白领
账上长期平均有 1 万-5 万元，即便是大额消费项（例如 iphone6）仍有不少剩余资金。此类用户除了投资一部分流动性高的类余额宝产品外，还可投资一些流动性相对弱的中长期限理财产品，例如 7%年化收益 30 天理财计划，8%年化收益 120 天理财计划等。针对这一类用户，铜板街和悟空理财表现出色。
4.长期平均账户余额高于 5 万，小于 100 万，有一定积蓄的个人或家庭
对于这类用户而言，理财意识明显增强，愿意花费更多的时间了解不同的理财选择并会主动配置自身资产。风险偏好较高的用户会优先配置浮动收益类资产，例如股票、股票型基金，风险厌恶型用户会更多配置固定收益类资产，例如 P2P、非标资产理财平台等。
在这个人群分类中，雪球网、陆金所、宜人贷、人人贷等表现非常好，“宝宝类” 产品由于标的较小，投资效率较低，管理成本高占比迅速下降。
5.长期平均账户余额高于 100 万，有较多积蓄的个人或家庭
对于这类用户而言，理财的主体往往是家庭的主要财务管理人，以女性为主。这些理财用户的资金去向相对传统，来自线下的银行或财富管理公司的理财顾问、证券公司客户经理以及保险经纪人都会主动接触这一类用户，向他们推荐年收益平均在 8%以上的集合信托计划等。用户能看到自己的资金长期理财的收益相对可观，一部分人会投资以上类型。在线上方面，除了方便和安全外，理财收益应不低于线下渠道的理财方案才有可能胜出，因而在线上分散化配置股票型基金、较高收益 P2P 成为主要方式。
下图体现了随着可理财资金规模的变化，用户理财决策对于流动性、收益、安全性的要求在变化，理财资金越多，对流动性要求越低，收益要求越高。当用户可投资规模大于 1 万，即理财收益对用户的实际价值增大时，用户会愿意尝试有着更高收益的理财平台，对风险的容忍度 / 承受意愿更高，但具体到每个用户，需要根据个人的风险偏好看实际决策时各变量的权重，下图反应的是总体趋势。
第二步，针对自身的目标理财人群做有优秀用户体验的产品设计。
1.流动性设计——更方便地满足用钱需求
用户对流动性的需求大致 4 类，随时用钱；计划第二天用钱；计划若干个月后用钱；闲钱。用户对流动性的追求与债权较长的特征有冲突，相较于大部分平台 2 元 / 次或者免费取现的方案相比，悟空理财的做法更加巧妙。每月可免费随时取现一次，既满足用户的流动性需求，又让用户感受到人性化的细节设计。
2.收益设计——让用户感觉赚到了
虽然收益水平的决定性因素是债权收益，但仍有一些结构性的设计方式有着更好的用户体验和效果。主要讨论我看到的 3 种创新方式：
收益率高一天收益也是更高。在货币基金理财产品中，天天基金的 “一键互转” 功能很有意思，用户可根据当日7日 最高年化利率将自身持有的基金份额，一键转到有着最高收益的基金上，一般最高收益基金年化高于 6%，因而名义收益率高于余额宝。尽管实际上投资人不大可能有精力每天都执行这样的操作，一个短期当日6%年化收益的货币型基金可能下周收益只有 4.5%，但较于其他货币基金活期产品拼硬收益率，天天基金的做法非常讨巧。
收益逐月上涨，每个月都更开心。另一种创新的做法是悟空理财，创新地采用用户在悟空理财的首月收益仅为 6%，此后逐月上涨 0.5%、最高 11%年化收益的方式，极大提高了用户留存和理财用户的生命周期。用户每来一次都感觉赚到了。
还有一个值得关注的做法是收益场景化，即将预期收益数字化或者实物化。6%年化收益 10 万元的标，既可以描述成期限 12 个月，年化收益率 6%，到期本息一次性偿还。还可以在描述中，加上此投资到期本息收益 106000 元，或者加上理财到期收益可买下一个 gopro（2900 元）+ 一次台湾说走就走的旅行。
显然实物描述的收益以及现金收益描述让用户更理解理财的价值。在以上用户描述中提过，对于可理财资金在 5 万元以下的用户而言，都是准小白用户，3 款年化利率相同、期限相同的产品，用户为何不选一个能让自己实现理想生活方式的理财平台呢？
3.安全性设计——必须靠谱
对于安全各家平台基础做法大致相同，高额注册资本 + 顶级风投注资 +XX 银行托管 +XX 支付保障资金安全 +XX 担保 / 风险保障金。值得注意的是，不论是何种类别的产品，都有义务披露用户理财资金的用途和去向。另一个有趣的事实是，适当的 PR 和新媒体运营对于用户认知平台安全性同样有重要的意义，当用户百度一个理财平台，出现的是什么？关注理财平台微信后是否能看到已认证的公众号并能进行互动？
第三步，如何拉新？
目前看到较为有效的拉新方式主要有三种：高额体验理财金、好友分享激励计划、模拟投资收益可视化。
1.高额体验金，标题党的最爱
“10 万元免费领”——类似的宣传语广泛散布于微信群和朋友圈，用户注册即可享有 10 万元 1 天、1 万元 1 周等金额期限各有差异的高额体验金计划，用户不用出钱，仅需注册便可获得约 10 元收益，倒是一个不错的方式。现在用户见多了之后也慢慢少了些兴趣。
2.好友分享激励计划
邀请好友注册并投资即用户和好友均有一定程度的奖励，包括 2000 元体验金一个月、2%加息券、20 元话费等等。这类计划一定要让被邀请对象本身也有奖励，否则分享者囿于情面不愿意分享。
3.模拟投资收益可视化
对于更创新的一些在线理财方式，例如聚爱财 plus, 非常类似美国创新理财平台 wealthfront 的做法，但国内理财用户对于一站式资产配置理财并不熟悉，聚爱财 plus 能给予用户 5 万元等金额不等的虚拟理财资金，并实时模拟每天的 “真实收益”，让用户体会到投资结果的可能性，从而达到用户认知的目的。
第四步，如何提升互联网理财产品体验？
1.有温度，让用户喜欢
一个好名字，可爱的吉祥物，清新的 logo,朗朗上口的 slogan 都不错。传统金融人的特点是专业、严谨、严肃，但用户总喜欢有温度的东西，有着可爱吉祥物的悟空理财仅凭一个微信公众号拥有过千万粉丝，百万投资人，关注悟空理财公众号的用户时常可以收到调皮逗趣的内容，把投资人当成施主叫得倍儿亲热，连换 logo 都要粉丝互动，施主，你难道不喜欢吗？
2.有情谊，让用户产生认同
建立自己的会员 / 积分系统，让老朋友看到你的心意。一个过 40 岁的大叔偷偷告诉我他在铜板街存了 10 万块钱，半年多收到 9 万个铜板，陆续兑换了价值近 2000 元的话费，乐得合不拢嘴。估计他告诉过不少朋友，拉了不少新。
当前行业内广泛流传平均单个有效投资账户的获取成本高达千元，何不多给老用户一些实惠，留存老用户还形成口碑效应呢？例如当用户投资 100 天的时候给用户一个现金券，让他买杯温暖的咖啡？
3.有惊喜，让用户拉着朋友分享喜悦
互联网理财对应的资产往往是中小企业或个人的贷款，他们可能是果农、可能是食品厂、可能是玩具厂家，等等，何不选择投资平台上的一些忠实用户送上一份贷款者的劳动果实给用户分享呢？
4.有互动，让关心的用户看到成长，新媒体不可忽视
微信、微博，新媒体都是与用户互动的优质渠道，不论是有了新融资、乔迁新地址、老板过生日，将这些消息分享在新媒体上，用户不经意间刷到的时候能感受到平台的成长，看到平台的进度，对用户留存、口碑都有着很大的意义。
不得不提一下我另外一个有趣的感受——最好的营销人员是产品经理，不论是滴滴打车大战快的时，富有趣味的跑男、明星激烈优惠券在微信群、朋友圈转发，还是悟空理财 6%初始收益，逐月增长 0.5%，好友邀请计划等，产品创新驱动的营销效果惊人。
乐盈一生（尊享版）终身寿险对比中邮人寿年年好邮保一生C款终身寿险，哪个靠谱？
属猪的人总是热情的对待旁人，因此，会有很多人愿意和他们成为朋友。遇到困难时也会有很多好朋友帮助他们。下面我为大家整理了一些相关的资料，欢迎读者朋友阅读。
属猪的几月出生最有财神缘农历四月
在四月份出生的猪，才华横溢，有着缜密的思考能力。即使遇到困难，也会得到贵人的帮助渡过难关，身边的朋友也会助他一臂之力。他们乐善好施，四德兼备，女性有帮夫运。
农历五月
在五月份出生的猪，表面上很顺从他人的意见，但内心倔强，不易妥协。但是他们有坚强的忍耐力，最易成功。他们的偏财运不多，但是正财云很好，经过磨练，中年鸿运亨通，事业成功，从此前途平坦。
农历九月
在九月份出生的猪，一生中好运不断，他们擅长交际，总是能结交到志同道合的朋友。他们爱好广泛，为人细心。在事业上吃苦耐劳，到中年时期，事业达到巅峰，从此大富大贵，安享晚年。
2018年属猪每月财位正月：财位在东北方
二月：财位在南方
三月：财位在北方
四月：财位在西南方
五月：财位在东方
六月：财位在东南方
七月：财位在中宫
八月：财位在西北方
九月：财位在西方
十月：财位在东北方
十一月：财位在南方
十二月：财位在北方。
最受财神爷青睐的生肖NO.1 属猪
属猪人头脑冷静，心思细腻，是生意场上的天才，总能看到别人看不见的商机。属猪人对金钱很有概念，做生意也很精明，能细心恰当地处理好一切金钱事务，财神爷乐得对他照顾有加，成为名副其实的富人，别人对他只有眼红的份。
NO.2 属鼠
属鼠人天资聪颖，他的脑子就像一台小型计算机，能快速计算出做成一件事的优劣得失，能复制别人成功的经验并加以改进，形成自己的方法论。所以属鼠人是靠自己的聪明才智来赚取财富，容易在竞争中得到财神爷的照顾。
NO.3 属马
属马人具有奋斗精神，像赚钱这种事他一般是冲在最前面的，很容易在创造性领域做出成绩。事业有起色了，财运自然跟着来了，也就是说受财神爷的照顾了。属马人在理财上也有自己的理念，他不去追求高风险的投资，爱用保底稳健的方式来投资理财，能积少成多，财运上也不会大起大落。属马人要注意切忌冲动行事，以免吓走财神爷。
财神的解释财神爷在中国民间传说中是主管财源的神明，财神主要分为两大类：一是道教赐封，二是中国民间信仰。道教赐封为天官上神，中国民间信仰为天官天仙。
中国主要供奉的五大财神，分别是：中斌财神：王亥(中)，文财神：比干(东)、范蠡(南)，武财神：关公(西)、赵公明(北)。
还有其它四方财神：端木赐(西南)、李诡祖(东北)、管仲(东南)、白圭(西北)。以上曾被道教分为“四面八方一个中”的财神阵容。
财神爷倾注了中国劳动人民的朴素情感，寄托着安居乐业，大吉大利的美好心愿。原意指道教奉的神仙。
道教赐封是在所官职上加封神明。佛教里也有财神：北方多闻天王和善财童子。现代，为了迎合大家的心理，还推出了网络财神和电子财神等
六旬供奉
王亥(中斌财神)掌管六十岁人以后的财运。
三十岁后供奉
比干(东路-文财神)掌管三十岁人以后的财运。
范蠡(南路-文财神)掌管三十岁人以后的财运。
关公(西路-武财神)掌管三十岁人以后的财运。
赵公明(北路-武财神)掌管三十岁人以后的财运。
三十岁前供奉
端木赐(西南财神)掌管三十岁人以前的财运。
李诡祖(东北财神)掌管三十岁人以前的财运。
管仲(东南财神)掌管三十岁人以前的财运。
随着人们理财观念的改变，一些小伙伴不但开始关注股票、基金等等这些理财方式，此外，还把目光放在了具有理财功能的保险产品上。
所以今天，学姐为大家挑选出两位在市面上销量比较高的“选手”进行同台竞技，它们就是乐盈一生（尊享版）和年年好邮保一生C款，分析一下谁更具有竞争力。
如果分不清定期寿险和终身寿险的小伙伴，不妨先看看这篇文章进行了解：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》
一、乐盈一生（尊享版）VS年年好邮保一生C款
首先，大家和学姐一起细致学习一下产品对比图：
接下来，学姐选择几个重点来对比分析一下。
1. 保障内容
市面上不少终身寿险产品，身故或全残保险金都属于保障内容的一部分，更有甚者，连全残保障都没设置。而在本文选测的这两款产品中，年年好邮保一生C款则能让被保人获得身故或全残保险金。
而与清晰简单的年年好邮保一生C款有区别，乐盈人生（尊享版）提供的保障内容更全面，它在设置身故保险金和高度残疾保险金的基础上，还包含了客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾额外保险金。这能起到什么作用呢？学姐给大家分析一下。
要是被保人于年满18周岁的年生效对应日开始，以乘客身份乘坐相关客运交通工具，乘坐的时候遭受意外伤害狗造成身故或身体高度残疾，具备规定条件的话，保险公司在提供身故保险金或身体高度残疾保险金的同时，客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾额外保险金也是需要赔付给被保人的。换句话说在这种情况下，这款产品会向保险金受益人发放两份不同的保险金。
结合上文可知，乐盈人生跟年年好邮保一生C款相比提供了更丰富的保障内容。
2. 保单权益
两款产品都能让被保人获得两项保单权益，乐盈一生（尊享版）的保单权益为转换年金和借款，而年年好邮保一生C款涵盖的保单权益为保单贷款和减保。
借款和保单贷款权益功能十分类似，倘若投保人资金比较紧张，具备规定条件的话，可凭借保单向保险公司申请一笔借款，来减轻自身经济周转负担。
其中，大家需要了解的是年年好邮保一生C款中，拥有减保这项保单权益。
减保能发挥什么作用呢？学姐就拿下面这个例子来说：假使投保人在投保后发现自己没有足够条件来交原有的保费。那么在满足条件的情况下，投保人可以选择减少基本保额。
不过需要明白一点，保险条款是这样要求的：每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过累计已交保险费的20%。
这项保单权益可以使投保人在投保之后，根据自身情况调整保额，要根据自身情况进行选择，降低被保人的经济压力，这是乐盈一生（尊享版）所没有提供的。
3.有效保额递增比例
结合保障图可知，两款产品都涉及到有效保额递增比例，乐盈一生（尊享版）规定的有效保额递增比例为3.5%，而年年好邮保一生C款涵盖了3.3%的有效保额递增比例。可见两款产品实际上都是增额终身寿险。
而就增额终身寿险而言，产品的有效保额拥有的递增比例会在一定程度上影响产品的身价。因此从消费者的角度来考虑，有效保额递增比例越高自然越有好处。
因此根据这一轮比拼情况，乐盈一生（尊享版）表现更亮眼。
考虑到有些朋友对于增额终身寿险是不太了解的，学姐早就为大家准备了一篇详细干货文章，可以看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》
二、总结
乐盈一生（尊享版）和年年好邮保一生C款这两款产品，各有各的优势之处，但与此同时，也存在着一些需要改进的地方。
不过现在市场中，出色的终身寿险产品还是不少的，大家也不用着急做决定，可以再多认识一下其他同类型的产品，再进行择优选择。
学姐前两天熬夜整理了一份终身寿险的榜单，建议大家好好看看哦：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
以上就是关于2o14年温州银行推出的理财产品乐得富14092期有风险吗?全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
