很多时候，我们都会将财务自由作为我们的终极理财目标。
然而，究竟什么才算是财务自由呢？拥有1百万、1千万、1亿，还是正如胡润百富榜所说的一线城市2.9亿，二线城市1.7亿呢？
也许此刻的你，看到那些数字，会觉得一脸茫然，一方面是没有具体的概念，另一方面会觉得望尘莫及，尤其是对于那些刚走上社会，亦或是在社会上摸爬滚打没几年的上班族们。
因此，对于现阶段的我们而言，与其盲目追求一个虚幻的长期目标，不如先尝试着制定一个短期目标，也就是1～3年的目标。
那么，我们又该如何制定短期财务目标？
在论述具体的制作步骤前，我们先来了解下目标制定原则—— SMART原则 。
S：（specific）——目标要具体
也就是说，我们要用具体的语言来描述要达到的行为标准，切忌模棱两可的表述。
比如，17年目标——要学会理财，这其实是一个很虚的目标，因为理财的方式有很多，好比投资股票、基金、黄金、房地产、古董等等。
对于一个理财小白而言，要想完全掌握这些理财方式，显然是不切实际的做法。
因此，我们应采取聚焦策略，即先熟练掌握其中一个，后期再考虑各个击破。
M：（measurable）——可测量，可量化
也就是说，我们制定的目标必须是明确的，而非模棱两可的，同时，我们还需要有一组明确的数据，以此来衡量目标是否达成。
比如，我们将17年的财务目标定为，年底能有储蓄。很显然，这个目标是无法衡量的，因为我们难以判断这个目标是否实现。
此外，年底有1元储蓄跟有1万储蓄间，是有很大差别的。因此，我们就需要将目标量化，比如年底的储蓄额要达到2w。
A：（attainable）——可实现的
我们之所以要制定目标，更多地是为了指导后期的行动。因此，如果一开始设定的目标太高，我们就很可能半途而废。
比如，你此前是一个月光族，一旦要求你每月有1千的储蓄额，这显然是不可理的。
所以，在设定目标时，切忌好高骛远，要知道我们是在制定目标，这需要脚踏实地的执行。
R:（relevant）——相关的
所谓的相关性，是指实现该目标与其他目标间的相关程度，也就是说，如果你实现的这个目标，与其他目标间的关联度很小，或者完全无关，那么这个目标的意义不大。
比如，一个理财小白，你让他学点基金知识以便后期投资实践，此时，学基金知识与理财这一目标就是相关的，反之，如果你让他学习绘画技术，这就跑题了，因为绘画能力与理财能力间的相关度很低。
T：（time-bound）——有时效的
也就是说，我们制定的目标，必须要有时间限制，否则就会降低积极性。
比如，我们可以设定一个短期目标，即3年积累10万的财富。
了解了目标制定的原则后，接下去，就是 制定具体的财务目标 了。
第一步：记账3～6个月
通过记账，一方面，能帮助我们更好地掌握每月开支，另一方面，还能提高收支规划的科学性。
常见的记账APP有随手记、挖财等。在此，推荐另一款好用的app——网易有钱。这个app的界面很简单，因此操作起来更为方便。
第二步：计算每月平均支出
根据此前3~6个月的支出记录，计算平均每月支出。
第三步：计算每月储蓄额
月储蓄等于月收入减月支出。
最佳的储蓄比例应控制在 30%左右 ，即将每月收入的30%用于储蓄。
当然，这个值是因人而异的。
第四 步 ：制定1～3年财务目标
通过以上步骤，我们已经计算出了每月的储蓄额，接下去，就该制定具体的财务目标了。
考虑到并不是所有的小伙伴都已经养成了理财的意识和习惯，因此，我们将分阶段讲解。亲们可根据自身情况，对号入座。
第一阶段：培养储蓄习惯
相对而言，这是一个比较基础的阶段，因为我们只要保证每月的储蓄额能如数地保留到年底即可。这就是最初的年度财务目标啦。
比如，小A的月储蓄额为1000元，那么他第一年的财务目标就是12000元。
第二阶段：实现财富的保值
当我们养成储蓄意识后，接下来，就该考虑财富的保值问题了。
想必很多人都曾听说过通货膨胀一词，通俗的说，就是钱会越来越不值钱。
因此，为了实现财富的保值，我们的理财收益率必须要跑赢通货膨胀率（假设3%左右）。
案例：
同样以小A为例，他的月储蓄为1000元，只不过这一次，他的 年化收益率达到了3% ，那么，他年底的储蓄额就能达到12166.38元了，也就是说，他当年的财务目标就可以设置为12166.38元。
具体的计算公式如下： （需在Excel中计算）
第三阶段：实现财富的增值
其实很多小伙伴接触理财，并非只是为了简单的财富保值，更多的是追求财富的增值。
案例：
就好比同样月储蓄1000，当年化收益率达到7％时，他年底的储蓄额就能达到12392.59元，也就是说，他当年的财务目标就可以设置为12392.59元。
跟年化收益率为3%相比，年底的储蓄额多了226.20元；跟年化收益率为0%相比，多了392.59元。
此时的你，或许会说，这三者的差距并不大呀，然而，一旦放大到3年，5年，10年，差距就变得不容忽视了。
最后，我想说的是，如果你只是纯粹的阅读，却不思考和实践的话，那将没有任何意义哦！
所以，不妨尝试着为自己制定一个短期财务目标吧！
——END——
小互动：
谈谈你对财务目标的看法
作为收入一般的普通职场人，该用什么方式让自己的资产保值呢？
安定生活比一切都重要我是一名北漂族，来京七八年，三十出头了，因此，生活的稳定与和谐比一切都显得更为重要。财富的意识虽然在我的理念中非常重要，但财富的数字的确不是我最关注的东西。作为理财的思想来说，我是这样安排的。房产对于任何在外漂泊的人来说都是至关重要的，我也不例外。因此，100万元中的30万元会被首先提出来作为购房的首付，所谓筑巢引凤，三十而立之后的人是应该为家庭建设一个安定的后院。而正因为考虑家庭的因素，会有20万元被放在银行储蓄作为成家的流动资金。因为自身的意识与漂的感觉，早先已经购买了一辆车，所以不必在这方面进行更新的投资。家庭稳定了，其余的资产在我的意识中就显得比较轻松了，因为还较为年轻，对于保险而言，有正常的人身保险、意外险及养老保险之外就够了，商业性的其他保险在我看来目前并不那么重要。相反，父母的老年商业性医疗保险显得更为重要，因此，为父母准备10万元作为医疗保险养老投资是不可少的。总体环境下，在我这个年纪已经不是学习的最好时机了，创业或许更符合年代的召唤，因此，余下的50万如果没有良好的实业投资的前提下，基于2008年股市大幅缩水的前提下，会有30万元进入股市抄底，并且这30万元会作为一种战略性的投资，也就是可以持续持两年甚至三五年的那种，我相信这种持有的回报肯定比银行储蓄要高许多，而没有选择债券与基金的理由是因为在中国当前的市场环境下，相信任何一个不成熟的市场人士操作与相信自己的长期持有理念，后者更让自我信服。惟一不同的或许只是用时间换空间。余下的10万元没有明确的目标，可以用作旅游等可随时支配的资金。千益理财的理财顾问董小姐听了我的资金安排后，提出了几点建议。其一，在这个年龄阶段来说，注重家庭的投资比重大是完全可以理解而且必要的，在她看来，任何投资都不如家庭的和谐稳定有价值。因此，对于三十出头而未步入婚姻家庭的年轻人来说，在家庭方面的大比重投资对于未来生活的安定具有良好的作用。其二，在这个年龄段，多考虑父母的保险而非自身的保险，有其合理性，但不能算完美，因为生活的主体是自身，如果自身的身体状况得不到更为充分、完善的保障，其他家庭成员的保险与保障有点失去根本性的基础。因此，在保障父母的健康保险的同时，自身的保险是前提条件。可以考虑为自身买一份商业意外险及大病险，这样做更能体现对家庭与父母负责。其三，投资股市的30万元在当前市场环境下没有必要一定进行中长期投资，择机进行市场操作即可。如果是作为中长期的投资，可以选择一部分固定收益的债券类产品。其四，20万元存银行储蓄作为流动资金稍稍多了些，其余10万元没有明确的目标，因此这30万元其实都等于是放在银行作为活期储蓄了，这一比重稍稍大了些，留出10万元作流动资金就可以了。基于越年轻越能承受风险的理念而言，余下的20万元可以做一些投资收益与风险更大的产品，比如黄金期货之类。但前提是自己要有足够的时间与精力才能做这方面的投资理财。总体来看，理财顾问认为我的理财思想较为简单，是一种保障型的简单投资理财策略，基本上可以归为储蓄、保险与简单的股市投资三大类。这种投资策略的好处是不会引发大的财富缩水情况的发生，因此即使投入股市的钱发生大的亏损也不会对生活产生大的影响。不足之处是，有30%的资产成为没有目的性的闲钱，不能产生和达到真正理财的效率与效益。
你知道哪些稳妥的理财方式？
理财是种观念，都是种核心理念，也是一门专业技能。理财的最终目的是完成财务自由，让生活幸福快乐和幸福。不重视理财，不善于理财，即便有再强的薪水、再多的是收益，也抵不住资本的出现缩水。全员理财，已成共识。工薪族可项目投资理财的资产一般不会许多，终究薪资收入要解决提升生活水准的必须，解决赡养老人的必须，解决抚养子女的必须，解决养老送终的必须，还要解决意外事件的必须。
由于工作关系，本人理财除开强制储蓄外，会买卖股票型和股票型基金，从而项目投资于股市；目地也非常简单，便是期待根据多种渠道理财让自己的钱资本增值，提升生活水准。老我们常说：安宁买珠宝，乱世天下买黄金首饰。再下很是使用，周末到每个古玩城走走，看到我能承担的价钱便会买一点，总之也不缺少那一个钱用，那也是个项目投资，在我这辈子很有可能这种商品不升值，但到了我子孙那一辈子可能要发横财。
操纵交易，有效掏钱。要想理财就必须储蓄，哪一个家中全是有自身的必需支出，去除这种必需支出以后，我们不需要买，每天坚持，总结自己交易。制订资本总体目标。为自己制定一个终点站，才会出现驱动力，例如一年后存5万，十万等，不要求太高，规定可以自已保证。提高个体的竞争能力，扩宽自己挣钱的方式。在自身的岗位上持续进来的与此同时 还要不断学习一个新的专业技能，不断扩宽自己赚钱的方式，多一分薪酬收益是很有必要的。学好理财，多多的学习培训专业能力。人不仅要学习掏钱，学习培训挣钱，还需要学习培训理财，只有让钱赚钱才可以让资本利润最大化。
个人理财投资的主要成分包含金融体系上交易的各种各样财产，如债卷、个股、股票基金、外汇交易、期货交易等，及其在实体销售市场上交易的资金，如房地产业、黄金珠宝、纪念邮票、古董收藏等，或是实业投资，如店面、公司等。不论是投资股票、股票基金或是房地产业，平常人都期待找一种既安全性，又能够产生回报率的方式，由于大部分平常人很有可能一生只项目投资一到2套房地产，或是把退休养老金或其它的闲钱拿出来放到股票市场里，因为自己是没有精力也没有这个专业技能去项目投资，不管投资什么好，收益和安全性全是老百姓更为关心的难题。听见有些人项目投资挣了100万，你不必羡慕，反而是看他资金投入是多少，看收益率一定要看盈利和资金投入的百分数，并且还要看风险性，他们的实际操作方式，是不是很大风险性，自身是否可以负责的起。
你好朋友。
只要进行理财，其实就或多或少的需要冒一定的风险，最安全的没有任何风险的理财方式几乎没有。但是在其中我们也可以找到一些安全性比较高，发生风险概率比较小的一些理财产品进行选择。这可能是适合老百姓购买的理财产品，也就是说适合那些没有太多专业金融知识，但是又想对自己的财富进行保持真实的民众使用银行的定期存款，大额存单等等，仍然是最普遍的，也是最安全的金融产品虽然目前整体的存款利率在下调，但是如果仔细去找一些中小银行的大额存款产品，或者去找寻一些中小银行的大额存单产品，其实仍然能找到年化利率3.5%以上的各种定期存款前段时间河南安徽农业银行事件，让很多人担心银行存款不安全。但随着事件最终风险化解，仍然证明了我国对于存款储户的高度保护。虽然国家对于存款储户有着高度的保障，也有着存款保险以及其他体系的庇护。
但是民众在存钱时仍然要注意存款安全，之前村镇银行事件能够最终化解，其实主要原因在于储户在存款过程中没有任何的过错。所以大家可以去网上存款，也可以去小银行存款，但是一定要将自己的存款过程记录，将各方面的凭证留好国家财政部发放的各种国债，信用度也是非常之高，也是民众安全的金融产品国家在前一年就会公布下一年的国债发行计划，一般来说主要是凭证式国债和电子式国债。现在一般来说每月的10号左右会进行发行，年化利率在一定程度上可能要比大额存单稍微高一点，能达到年化3.4%到3.5%之间。但是唯一缺点就是时间相对比较长，最少是三年期最长是5年期只要在银行开设了国债托管账户，那么在发行日利用电脑和手机，在网上就可以抢购国债，这远远要比到银行营业网点排队抢购要效率高得多。现在国债的信用在一定程度上可能比中小银行的存款信用更高，更值得民众信赖中低风险级别以下的各种理财产品，也是民众可以选择的如果民众在购买理财产品时，无论是购买基金或者是理财产品或者是信托产品，按照监管规定，一定需要进行风险级别的明显标识。如果按照监管，风险级别设为5级，那么 R1级别，以及 R2级别标识的理财产品是可以选择购买的这两个级别代表着发行的理财产品是属于谨慎型或者稳健型的风险级别。但是反复强调理财产品，不论设定的风险评定级别都不低，这也并不表明不会发生风险，而仅仅是表明发生风险的可能性是相对小的。在去年到今年我们看到很多 R1级别、 R2级别理财产品出现了亏损本金的情况，就是这个道理2022年是资管新规的一年，整个理财市场相对风险较高，民众可以谨慎地进行选择，或者再多观望一些时段。
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