为什么会有人对理财不敢兴趣呢，钱这东西事关自己的切身利益，我有点想不通？

我是有一定年龄的人，多年的经验（我也炒股）告诉我，一定要注意资金的安全。你没有了本金，生活就会受到影响。挣钱的本身是为了过更高质量的生活。

有时不要让挣钱累着自己。

我的理财观念

首先我只做一点点股票，占自己银行存款的1%，其余的我都用一种方法做定期存款了。

我的观点是没有天上掉馅饼的，为什么叫风险投资，首先肯定是有风险。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高，收益也高，但从不给你强调风险的问题。

我的理财观点就是一定要保本，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。不买理财产品。

我做股票十几年了，一开始也是听别人说买哪只股票，现在能自己判断一些了，要认真学习的。投资股票有纪律，家中的资金不要都投进去。

另外，我将我的收入每月分成几块：从衣、食、住、行、教育、医疗、电话费、水电费、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划。

我管理家中资金的方法是：

有关银行卡的管理

用物理隔离法

在自己存钱的银行，共开三张卡：

第一张：存款相对多一点的银行卡，一定不要开网上银行；

第二张：用于转账的银行卡，可开网银，但平时保留1000元以下的存款即可；

第三张：如果用支付宝购物，可开这张卡，用于绑定支付宝，上面平时也保留2000元左右即可，用于平时小购物，方便一些。

下面就说说这三张卡的使用：

1、 如有需要，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱，用多少赚多少；

2、 再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱，一定记住用多少赚多少，安全第一；

3、 支付宝要用钱，用支付宝绑定银行卡充值即可；

4、 平时转账卡、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱，这样可以防止银行卡被盗用。

存款的管理

1、 一开始将2个月的工资，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）；

2、 这样一年就有6张存单（假如说每双月），到第二年再在每单月存一张定期，这样循环下来，以后每个月都有到期的钱，每个月又有结余的钱，如果没有急用，就可以继续连本带息存上；

3、 循环起来就好了，每个月都有钱到期，不怕有急事了。也可以将钱积少成多存起来。

注意事项

· 牢记不要轻易给陌生人转钱，银行工作人员的劝说是好意

回绝的话术

用10年的销售经验来回答这个问题。微信公众号【七说销售】。

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这个时候，就要体现销售人员的专业和优势的时候了。

其实这个时候就要考验我们，以客户为中心，以及，如何沟通去挖掘客户的需求。

什么是以客户为中心，就是关心客户所关心的问题。解决方法是：提问。

比如：没关系，咱们可以先沟通着，不一定这次就要您购买。（表明你的目的，让客户放下戒备心）

然后再进一步来问：那么你对什么产品感兴趣呢？

看客户回答什么，再继续问。

是吗，那您挺有投资的意识和理念的呢。（这是销售中的润滑剂）夸一夸客户，让客户放松下来，他会回答你更多的问题。

然后再问。那么您现在在投资一些什么产品呢？

哦，是吗（回应客户的回答，表示你在认真听）。

那么请问效果怎么样呢？

客户会分享，大概的效果怎么样。（切记，这个时候千万不要急着推产品，还是要先了解。）

再问，那么您的理财什么时候到期呢？

接下来你还有一些什么样的理财的计划呢？预计投资向什么方向？您的预期收益是多少？

这个时候，不管客户是否回复你，你都要问。如果客户不回答，你可以以聊天的方式，跟客户分享一下最近的行情，大类等。

比如，您看近期的股票跌了哈，现在大家都在配置一些基金。那么目前市场上像您这样资产的客户，他是一般是这样配置的。

比如10%留作现金流。20%用来做保障性的防御。。。。

您看，你在收益较低的配置得比较全了，可以试着配置一些收益风险高一点的。

不过这个不着急，我们XX时候有路演/沙龙，您可以过来看看。

我想，你通个这个流程，客户一般会对你认可。

我是一名男生。今年22岁，每月收入3500，管吃住。 怎么理财？ 我也没什么兴趣爱好 平时也就是抽烟花钱。

四种方法应对客户拒绝

一、缓和转折法

即面对准客户的拒绝问题，不马上进行辩驳，而是先就准客户的意见进行相关话语的重复，缓冲抵触情绪，进而话锋一转，再次提出自己的要求或看法。话语模式可表示如下“我能理解您的感觉，最初我自己也有这种感受，却发现……”。

这种方法在沟通中较为实用，例如电话约访，当准客户以把资料寄来为由谢绝见面时，就可以利用这种方法尝试再次约访：“某先生，我也很想这么做，只是这个理财计划不是手册或指南，它只有在真正了解您的个人需求之后，才能发挥它的用途，这也是为什么我要跟您当面说明的原因。不知道星期二上午9点您方便，还是星期三下午3点您比较方便？”

二、顺势请教法

即当准客户提出拒绝问题时，不必急于解释，而是以请教的口吻把问题丢给对方，经典语言“可不可以请教您，为什么您会……”？

下面提供促成时的一则拒绝处理话术供参考：

准客户：“还不错！但是我想再考虑一下！”

顾问：“我非常理解您的心情，能否请教您为什么要再考虑一下？”

准客户：“我得跟太太商量，她一向对理财不感兴趣。”

顾问：“我很理解您的心情，但您确实很喜欢这份基金理财，是吗？”

准客户：“是！”

顾问：“考虑购买这份基金理财，确实是您为家庭理财的一番好意，您说是吗？”

准客户：“我真是这样想的！”

顾问：“我很能体会您的感受，为什么您觉得您太太一向对理财不感兴趣会使您不能今天就让这份基金理财生效呢？”

三、移花接木法

即面对客户的拒绝问题，不去处理，而是将其注意力引到另一个话题上。举例示之：

1。准客户：“我对理财不感兴趣。”

顾问：“我知道您对理财没兴趣，我可不可以问您一个问题：您100万元，一年给您111.2万元，您愿不愿意？咱们谈10分钟，您会有意想不到的收获……”

2。准客户：“很多理财公司的营销员给我打过电话。”

顾问：“的确，像您这样高层面的客户当然很多营销员与您接触，请问您对理财有什么看法？”

这种方法和顺势请教法有很多暗合之处。

四、直接了当法

举例如下：

准客户：“等以后再说。”

顾问：那您应该很清楚您目前的资金在被通胀吞噬，您的资金在贬值吧？

还有关键的一点，是每个顾问必须明白的，这就是——你能够说赢客户，但并不代表一定成交。在买方市场上客户是绝对的上帝，我们推销的最终目的是成交，而不是去赢得一场辩论比赛，所以要想成为优秀的营销员，为了达成最后的交易，有些细节地方一定要忍让。

不知道你学的什么专业还有在什么单位上班，按每月收入2000元，提几点建议吧：

方案一：

A.每月看当周的低点购买银行或高速、消费类股200股 ，比方说光大银行、民生银行、华夏银行、苏宁电器等，占用资金在1-1.5K左右即可（操作的目的是这样比你存银行或者买基金强，全年怎么着10%的利润是有了，记住关键两点1是严格执行买卖的操作纪律，2是找券商开低佣金）；

B.剩余部分用来购买你所学专业的深造书籍，继续学习，当你到了30岁你就明白给自己投资是最明智的选择；

方案二（如果你钱经常用的话）：

A.每月1000元固定去银行办7天通知存款，利滚利滚存。或者选择3个月定期存款，到期自己滚存；

B.每季度积攒3000元用于学车、考职称或职业考试等；

C.抽烟的钱尽量省下，可以用来买衣服或者参加社交活动，记得男人的魅力是通过社会交往逐渐学习进步体现的。

两个方案，仅供参考，如果还有疑问的话可以消息交流。

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