理财顾问怎么做才能在职场中越走越稳？需要掌握哪些技能？

理财顾问怎么做才能在职场中越走越稳？需要掌握哪些技能？“服务定江山” ，能力有大小。在金融形势变幻莫测的背景下，投资“理财顾问”在没有绝对把握的情况下，还是少一点出谋划策，多一点专业服务。“理财顾问”首先需要掌握与岗位匹配的专业知识和技能，否则难以承担服务客户的重任。“理财顾问”要有职业道德，勿能利用自己的职务之便，推销一些稳定性不是太强的金融产品，特别是不能把话说得太绝对化。

“理财顾问”需要具有“跟进式”服务理念，想客户所想，尽可能为客户制定切实可行的投资策略。尽可能稳健投资、固定收益，勿能鼓动客户投资高风险产品。“理财顾问”需积极维护自己的“客户群”，及时发布各种理财信息，提醒客户掌握时间段，以免错过优质理财项目的申购。及时解答客户提出的各种金融问题，并适度普及金融常识。对于老年客户，更要耐心细致，关心有加。

记得曾经有一个“理财顾问”，经常用绝对性的语言，来评估国际黄金价格的高低，最后被事实打脸。还有一些“理财顾问”，以资金数量的大小、“店大欺客”，来决定自己的服务投入，这是金融界的大忌。面对众多的认证体系，对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系，对个人的职业生涯来说都是有益的，系统地学习理财规划的理念、知识和方法，对提升个人的综合素质都有积极的作用。

但是，考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师，也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可，关键是你能否为客户理出"财"来。 "财"来自两个方面，一方面是投资增值，如股票、房地、实业等另一方面是"省出钱来"，你要 帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。做到后者相对容易，而前者实现起来较为困难。

一个合格的理财顾问应该具备哪些技能？掌握哪些技能可以实现加薪？

理财顾问是一个新兴的职业，甚至连这个职业的确切定义都没有。无论是证券从业人员、基金从业人员、保险从业人员、甚至银行柜员，都可以说自己从事的是财富管理工作。他们的确在帮助客户管理财富，但本文所说的财富管理，可不是只了解和销售几种类型的金融产品那么简单。我在金融行业工作了将近20年，在多种类型的金融机构工作过，无论是资产端还是销售端，都有所涉足。

以我对财富管理的理解，我认为财富管理的定义应该是：从客户利益出发，为客户量身定制财富管理方案，使资产能够符合客户意愿、符合客观条件地得到保全、增长、减少。同样，理财顾问的定义就是从事财富管理业务的个人，这个人也许隶属于某家财富管理机构，也有可能是作为独立的理财顾问。

可能有人会问，帮助客户实现资产的保全和增长很容易理解，但帮助客户资产的减少是什么意思呢？这个“减少”有两层意思，一是限制资产继承人的无度挥霍；另一层意思是按照客户意愿进行捐赠、运作特殊目的的基金会等。未来将会有越来越多的高净值人士意识到，花钱其实比赚钱更难。

理财顾问是一个前景光明的职业：一方面，资产管理的复杂程度越来越高，以致于客户单纯依靠自身能力很难实现资产的正增长，因此对理财顾问的需求很迫切；另一方面，市场上所谓的财富管理从业人员，所做的业务仅相当于产品销售，无论对财富管理理解的广度还是深度，都还有很大欠缺。因此理财顾问的市场缺口是十分巨大的。

理财顾问所需的三个专业能力很多金融行业的伙伴们将自己的职业方向定为理财顾问，也有很多其他行业的朋友想往财富管理这一领域转型。其实我也接触了一些人，能感觉到他们的困惑，这些人里绝大部分没有接受过系统专业的培训，没有专业能力，没有客户资源，甚至连入行的门槛都不够。我觉得，作为一个优秀的理财顾问需要三个专业能力：资产配置能力、择时能力、跨领域服务能力。当然，还有其它一些能力也非常重要，比如沟通能力、亲和力、感染力等等，但今天我们暂且不聊这些。

如何成为一名理财顾问

一个合格的理财顾问，其实，要成为一名合格的理财师还是需要全面的素质，不能只懂一些方面的知识。如今，随着人们投资理财意识的不断提高，理财顾问的职业前景非常广阔，当然，前提是你是否具备综合素质，是否对客户有真诚的态度。"做财务顾问需要学什么？"

其实，要准确回答这个问题，我们可以明确 "理财顾问"，或 "理财规划师 "的概念。理财规划就是用科学的方法和具体的程序为客户制定切实可行的包括现金规划、投资规划、退休规划、财产分配和继承规划等在内的综合计划，有些方面是客户提高生活质量，最终达到终身财务安全、自在生活的过程。财务顾问是从事财务规划的专业人士。

通俗地说，财务顾问根据客户的财务状况、家庭责任和投资风险偏好，为客户量身定做综合财务计划。因此，财务顾问需要学习经济学、货币和银行业务、投资、保险和会计。当然，我也需要学习法律知识，如民法、合同法、民事诉讼法等相关法律知识。

如果你想成为一名财务顾问，你可能无法自学这些书，因为有些书是非常专业的。如果理论能与实践相结合，在相关金融机构实习也是进入这一职业道路的现实捷径。如一些外资保险公司现在也进入了二-三线城市，他们也带来了很先进的管理理念，其专业培训体系本身就是文化有专业的理财顾问，有理财规划师，但专业培训后还需要进入市场去检验，找客户可能是一个挑战，但通过直接接触客户，还是有快速成长的空间。与其他金融机构相比，保险公司的行业准入门槛相对较低。除了这种方式，朋友们还可以在一些专业网站上学习到很多关于投资理财的知识，既有理论又有实践经验，还有最及时的经济信息，也需要大家关注。

成为一名理财顾问需要具备的条件：

1、专业：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

2、技能要求：英语熟练。

3、经验要求：有证券、保险、银行从业经验。

4、职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

理财顾问需要的素质：

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守，客户是理财规划师的衣食父母，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。

但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是为推销而理财。今后社会上会出现很多独立的理财公司，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

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